3 strategier brukt av banker for å vurdere små bedrifter før de utvider gjeld til dem

3 strategier brukt av banker for å vurdere små bedrifter før de utvider gjeld til dem er 1. regnskap 2. relasjonsutlån 3. kreditt score!

Bankene bruker ulike strategier for å vurdere småbedrifter før de utvider gjeld til dem. De kan bruke en eller flere av metodene for å vurdere en potensiell låner som diskuteres her:

Image Courtesy: upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/8/8f/Students_taking_computerized_exam.jpg

1. Årsregnskap:

Dette er den tradisjonelle vitenskapelige tilnærmingen til utlån. Bankfolk analyserer likviditetsforhold, lønnsomhetsforhold og andre poster som avvikles fra balansen. Begrensningen av denne metoden er at et nytt firma mangler et track record og bankfolkene bare har projiserte tall. Låntakeren er ikke i stand til å gi helt nøyaktige estimater, og dermed vil låntakeren ikke ha tilgang til svært informative regnskap.

2. Forholdslån:

I dette tilfellet blir forholdet mellom bankmannen og gründeren en av hovedgrunnene til å utstede lånet i stedet for rent økonomiske forhold i selskapet. Igjen, denne strategien utgjør et problem som et nytt venture vil ikke ha et langt forhold til en bank.

Under normale omstendigheter vil banken hellere låne ut til noen som er kjent for banken eller noen som har et hyggelig og fordelaktig forhold til banken. For eksempel, hvis din lønnskonto har vært hos en bestemt bank og du har et fast innskudd i samme bank, vil denne banken få en gunstig oversikt over eventuelle låneansøkninger fra deg når du går på nytt med ditt nye venture.

Ved "utlån" -relatering refererer ikke denne boken til lån som er sikret ved å skaffe bankens tjenestemenn og andre slike feilaktige midler.

Selv om det er av begrenset relevans i tilfelle et innledende lån til en oppstart, kan det være uvurderlig å bygge opp kreditt senere. For små og lite kjente bedrifter er den enkleste måten å bygge forhold på, ved å frigjøre informasjon om virksomheten til långiveren.

Denne informasjonen kan være noen gode nyheter om virksomheten som ellers er tilgjengelig for publikum, for eksempel tildeling av en stor kontrakt eller lansering av et nytt produkt. For å bygge et veldig sterkt forhold, må informasjon som er over det som normalt er tilgjengelig for publikum, sendes videre til banken. For eksempel, oppsøke banken om lønnsomheten til en ny kontrakt eller de reelle grunnene til at et eksisterende produkt avbrytes. Over en periode kan en utlåner skaffe seg en stor mengde nyttig informasjon om venture.

Styrken av forholdet til en bedrift med en bank kan vurderes på grunnlag av følgende faktorer:

Jeg. Lengden på forholdet:

Hvor lenge har entreprenøren kjent folkene ved banken?

ii. Forholdets bredde.

Er forholdet begrenset bare til bankdirektør og gründer, eller involverer forholdet andre ansatte fra begge sider?

iii. Grad av tillit:

Den utvikler seg under forholdet når forpliktelser blir gjort og æret av begge parter. For eksempel kan entreprenøren skape et positivt inntrykk ved å legge inn lagerrapporter og kontoutskrifter regelmessig innen forfallsdato.

I fravær av tidligere regnskap og et langt forhold til banken blir utlån fra banken svært avhengig av eiendelene til virksomheten som låntakeren er villig til å løfte. Aktiver pantsatt overvåkes intensivt. Ved omløpsmidler er overvåkingen enda mer intens. Ukentlig eller til og med daglig lagerrapporter og kundefordringer er ikke uhørt.

3. Kredittpoeng:

Kredittpoeng refererer til statistiske teknikker som brukes til å kvantifisere risiko for mislighold. Mange av de store bankene har egne proprietære modeller, mens noen av de små bankene får dem fra utenforleverandører. Kredittpoeng er mye brukt for å utvide forbruksgodkjenningen, og blir i økende grad sett som passende for små lån til små virksomheter. Mens de anvendte kreditt-scoring-modellene er mer sofistikerte enn de som brukes til forbrukerutlån, stiller modellene fortsatt stor vekt på entreprenørens økonomiske historie (Feldman 1997).

Som utlån basert på regnskap, gir utlån basert på kredittvurdering en bank mulighet til å bevege seg bort fra unødig vekt på forhold til låner. Det har blitt observert at små banker foretrekker en relativ tilnærming, mens store banker foretrekker å bruke kredittpoeng.