Business Loans: Prosessen for å sikre et forretningslån kan oppsummeres som følger

Prosessen med å sikre gjeldsfinansiering er svært beskatning. Dette er tiden entreprenøren setter alle kortene sine på bordet, og risikoen for venture er gjentatte ganger utspurt.

Bankfolk er bundet til å oppdage flere virkelige og forestillede feil i forretningsidéen. Prosessen for å sikre et forretningslån kan oppsummeres som følger.

Image Courtesy: girlsjustwannahavefunds.com/wp-content/uploads/2013/07/business-loans.jpg

1. Utforming av forretningsplanen:

Forretningsplanen må utarbeides og kildene og bruken av midler må fastslås og skrives skriftlig. Mens du skriver forretningsplanen, er det nødvendig å avgjøre hvor mye lånefinansiering er nødvendig og når det er nødvendig.

2. Identifisere Kilder til Gjeld Finans:

Det kommer en rekke banker i byen. Noen vil ha et rykte om å være gjennomsiktig i sine avtaler. Det er forsiktig å spørre andre bedriftseiere om å vurdere bankene.

3. Presentasjon av forslaget til banken:

I utgangspunktet må dette presenteres for avdelingsleder eller utbetalingsoffiser. Banken vil ha sitt sett med skjemaer, som må fylles ut.

4. Går etter videre samtaler:

Hvis lederen vurderer forslaget ditt gunstig, må du gå videre til forhandlinger, og du må svare på noen spørsmål bankens tjenestemenn vil ha angående din foreslåtte virksomhet, eller om garantiene og sikkerhetsstillingene du lover til banken.

5. Utarbeide Detaljer:

Når de to partene har godt enige om det, må det utarbeides detaljer om beløp, tidsplaner, renter og avgifter, omfanget av sikkerheter og garantier, etc.

Det er viktig å se på utlån fra utlånerens synspunkt. Entreprenøren bør forstå utlånerens forventninger og apprehensions. Det ville gjøre det mulig for ham / henne å presentere sin sak på en måte som er både interessant og beroligende for banken eller en annen utlåner. De generelle prinsippene for god utlån er bygget opp rundt disse begrepene:

6. Formål:

Banken kan ha preferanser om klientens natur. Noen banker foretrekker å forholde seg til et aksjeselskap, og mange vil være motvillige til å håndtere en eierandel når det gjelder store pengebeløp.

Aktiviteten som låner er involvert i, kan være av betydning for låntakeren. Noen ganger har bankene et negativt syn på noen sektorer.

Formålet med hvilke midler som lånes er svært viktig for banken. Banken vil gjerne låne for de formålene som har en positiv innvirkning på kortsiktig kontantstrøm. På den annen side vil banken ha en svært negativ oppfatning dersom pengene blir brukt til spekulative formål som for eksempel kortsiktige aksjer, skaffe varer eller låne det videre til høyere rente.

7. Sikkerhet:

Banken må tilfredsstille seg selv at låntakeren har kapasitet til å kunne håndtere virksomheten han / hun er engasjert i og er ærlig. Banken ønsker å sikre at pengene er trygge i låntakers hender, og at det blir brukt til formålet som det ble tatt. Banken vil være sikker på at lånet vil bli tilbakebetalt i tide i henhold til vilkårene som er avtalt.

For ytterligere å sikre sikkerheten til lånet kan banken pålegge visse forhold som sikkerhet, marginpenger og garantier.

8. Lønnsomhet:

Som enhver annen virksomhet er også banken interessert i å tjene penger. Som nevnt tidligere kommer det meste av inntektene som genereres i en bank som følge av utlån. Banken vil være mer interessert i utlån til et foretak som gir større lønnsomhet. RBI har avregulert renter og banker er frie til å fikse sine utlånsrenter.

Bankene vil også se på veksten av et firma med øye på økt fremtidig forretning med firmaet. For eksempel, et lån på Rs. 1, 00 000 tilbakebetalt i to år representerer mye mindre fortjeneste enn en Rs. 10.000 lån som vokser til Rs. 5, 00 000 etter to år. Banken må imidlertid balansere sine bekymringer med hensyn til pengens sikkerhet og lønnsomheten.

I tillegg vil banken ha noen andre hensyn som å diversifisere porteføljen av lån med banken med hensyn til typer låntakere og sektorer.