Sikkerhetssikkerhet: 4 typer sikkerhetssikkerhet du kan gi for å få kredittfasiliteter

Fire typer sikkerhetssikkerhet du kan gi for å få kredittfasiliteter er 1. Personlig Garanti 2. Forfallsdato 3. Pakter 4. Menypriser!

Størstedelen av kreditt utvidet til små bedrifter er sikret (Berger og Udell 1995). Bankfolk prøver å redusere den oppfattede risikoen for utlån til små og nye bedrifter ved å insistere på sikkerhet for å dekke deres investering.

Image Courtesy: stepbystep.com/wp-content/uploads/2013/04/Difference-between-Collateral-and-Security1.jpg

Sikkerheter kan defineres løst som en eiendel som er pantsatt til banken for å dekke eventuelle tap som banken måtte pådra seg dersom virksomheten ikke er i stand til å betale tilbake det som skyldes banken. Det kan deles inn i og utenfor sikkerhet.

Innvendig sikkerhet refererer til eiendeler eid av firmaet. Det skaper et krav fra utlåner på en bestemt eiendel eid av firmaet. Dette innebærer at i tilfelle av likvidasjon vil inntektene først bli brukt til tilbakebetaling av sikret långivers gjeld og andre långivere vil bli betalt ut av de resterende midler.

Noen ganger, når verdien av den underliggende eiendelen er stor og det første lånet som er tatt, er liten i sammenligning, kan et andre lån bli tatt fra en annen långiver, og en annen kostnad kan opprettes på eiendelen. På denne måten kan en slags kreditorprioritet opprettes.

Utenfor sikkerhet innebærer pantsetting av eiendeler som ikke eies av firmaet. Det eies vanligvis av entreprenøren eller nærstående familiemedlemmer av entreprenøren. Den usunne utviklingen i bankutlån til SSIer i India er at mange bankfolk insisterer på en slags utenlandssikkerhet. Vanligvis er en personlig ressurs som et hjem eller en smykker pantsatt som sikkerhet. I tilfelle banken er usikker på videresalgsverdien av noen av de indre sikkerhetene, kan det hevde at utestående sikkerheter er lik mer enn det totale beløpet av gjeld blir gitt.

Det har blitt vist at bankene bruker sikkerhet utenfor for å beskytte seg mot en feil vurdering av virksomheten. Mange hevder at bruk av utvendig sikkerhet kan tjene som et incitament til å lykkes, da det effektivt eksponerer mer av entreprenørens formue til tapene i venture (Boor, Thakor og Udell 1991).

1. Personlig garanti:

Når en gründer utvider en personlig garanti til en bedrift, formidler den et krav på alle entreprenørens personlige eiendeler. Det gir utlåner tilgang til alle entreprenørens personlige eiendeler i tilfelle mangel på lånets tilbakebetaling, mens utsatt sikkerhet er begrenset til den spesifikke eiendelen som er pantsatt.

Et viktig skille mellom utenlandsk sikkerhet og personlig garanti er at utenfor sikkerhet betyr betydelig kontroll over bestemte eiendeler. For eksempel, hvis et hus er plassert som sikkerhet, da låntakeren ikke kan selge av huset uten tillatelse fra utlåner.

Ved personlig garanti er utlåner fri til å bruke eller avhende entreprenørens eiendeler som långiveren ønsker. Så, en utlåner er ikke sikker på om garantisten vil ha noen eiendeler i det hele tatt når det er på tide å avgjøre kravet.

Ofte er garantisten ikke entreprenør, men noen andre. For eksempel kan bankmannen tro at det er mye mer meningsfylt å ta en personlig garanti fra entreprenørens fader i stedet for fra en gründer som har investert all sin penger i sin virksomhet.

Det finnes noen alternative metoder som kan benyttes av bankene for å redusere risikoen de blir utsatt for ved utlån til nye og små bedrifter. De er ikke mye etterfulgt, men har potensial til å erstatte den overveldende vekten som bankene legger på sikkerhetsstillelse.

2. Forfall:

Gjeldskontrakter med svært kort løpetid tillater en bank å begrense eksponeringsperioden og ved utgangen av perioden har banken mulighet til å revurdere kredittverdigheten til venture. Dette kan brukes veldig effektivt når du utsteder kredittgrenser.

3. Pakter:

Gjeldsforpliktelser er forpliktelser fra låntakere angående visse handlinger eller aktiviteter. Disse kan være løfter for å møte visse økonomiske mål og prestasjonsmål eller å engasjere seg eller avstå fra bestemte bestemte aktiviteter. En banker kan forby en utlåner å engasjere seg i spekulativ aktivitet ved å kaste opp mer enn nødvendig beholdning når kostnaden oppfattes som lav. Det må huskes at en pakt kun kan være basert på noe som er gjensidig observerbart og verifiserbart ((Hart and Moore 1989 Sharpe 1990).

4. Menypriser:

Mange har hevdet at det kan være mulig å øke utbetalingene for risikofylt utlån ved innovativt bruk av menypriser. Kantanas (1987) og Berkovitch og Greenbaum (1991) har antydet at långivere kan benytte menyprising på lån ved å tilby alternative kontakter som varierer når det gjelder forhåndsavgifter, straffer og renter.

Praktisk sett innser mange bankfolk sin brukbarhet i å håndtere marginalt risikofylt utlån, men finner ingen grunn til å bruke dette for å rettferdiggjøre å utvide svært risikable lån.