Betydningen av kommersielle banker i økonomi: Funksjoner og mål

Betydningen av kommersielle banker i økonomi: Funksjoner og mål!

Kommersielle banker kalles også aksjeselskaper, detaljhandel eller high street banker. Alle fire navnene forteller oss noe om dem. Kommersiell indikerer at de er bedriftsorganisasjoner som søker å tjene penger. Felles aksje betyr at de har begrenset ansvar og er i privat sektor.

I de fleste land er flertallet av banker aksjeselskap, men det er også en rekke private begrensede banker også. Retail foreslår at de selger offentligheten noe - i dette tilfellet banktjenester. High street forteller oss at disse bankene er funnet i de fleste byer og byer. De er bankene vi er mest kjent med.

De viktigste funksjonene til kommersielle banker:

De tre hoved- og tradisjonelle funksjonene til kommersielle banker er å godta innskudd, å låne ut og for å gjøre det mulig for kunder å foreta betalinger. Den første funksjonen gjør det mulig for kundene å holde pengene sine på et trygt sted. Innskudd kan gjøres til to typer bankkontoer. Den ene er en nåværende konto, noen ganger kalt en etterspørselskonto.

Det er lett og umiddelbar tilgang til penger i denne typen konto, men vanligvis blir ikke rente betalt på penger holdt på en slik konto. Kunder bruker nåværende kontoer hovedsakelig til å motta og foreta betalinger. Den andre typen konto er et innskudd eller en tidskonto.

Oppsigelsestid må vanligvis gis før penger kan trekkes tilbake fra denne kontoen. Renter blir betalt på eventuelle penger som holdes på en innskuddskonto, og kunder bruker innskuddskonto som en måte å spare på. Bankene gjør mesteparten av sin fortjeneste ved å belaste høyere interesse fra låntakere enn det som er betalt på pengene som holdes hos bankene.

Det er to hovedmåter å låne fra en bank. Den ene er i form av en kassekreditt. Dette gjør det mulig for kunden å bruke mer enn hva som er på kontoen sin, opp til en avtalt grense. Renter belastes på lånt beløp. Dette kan være en relativt dyr måte å låne opp og er hovedsakelig brukt til å dekke kortsiktige gap mellom utgifter og inntekter. Den andre måten å låne er ved å ta et lån.

Dette er vanligvis for en bestemt hensikt og for en bestemt periode. Renter er belastet med hele beløpet på lånet, men renten er sannsynligvis lavere enn ved en overtrækning. En kunde kan bli bedt om å gi noen form for sikkerhet, kjent som sikkerhet, når du tar et lån.

Dette er for å sikre at hvis lånet ikke tilbakebetales, kan eiendelen som er gitt som sikkerhet selges og pengene gjenvinnes. I praksis forsøker banker imidlertid å unngå å gjøre dette ved å sjekke nøye om personen som søker et lån, vil kunne betale tilbake det. I tilfelle av et firma vil dette trolig innebære en gjennomgang av firmaets regnskap og forretningsplan.

De to første funksjonene til bankene, som effektivt låner fra sine kunder og utlåner til dem, betyr at de fungerer som finansielle mellommenn. De aksepterer innskudd fra de med mer penger enn de nå vil bruke og låner dem til de med et øyeblikkelig ønske om å bruke mer penger enn de har for hånden. Med andre ord, kanaliserer de penger fra långivere til låntakere.

Långivere -> Banker -> Låntakere

Den tredje hovedfunksjonen som bankene utfører, er å gjøre det mulig for kundene å motta og foreta betalinger. Dette kalles å fungere som agenter for betalinger og gir pengeoverføringstjenester. Det er nå en rekke måter som folk kan motta penger og gjøre betalinger ut av sine kontoer. Disse inkluderer sjekker, stående ordre, direkte debet, debet / kredittkort og nettbank.

Andre funksjoner av kommersielle banker:

Over en periode har kommersielle banker bygget opp en rekke andre tjenester som de tilbyr sine kunder. De fleste kommersielle banker tilbyr nå reisende sjekker og endrer utenlandsk valuta. Kunder kan forlate viktige dokumenter, for eksempel gjerninger og små verdisaker med sine banker, og bankene vil også være villige til å hjelpe med administrasjonen av kundenes vilje.

De kan gi råd og hjelp med en rekke økonomiske forhold, for eksempel ferdigstillelse av skatteformer og kjøp og salg av aksjer. Mange banker selger nå også forsikring og tilbyr et bredt spekter av sparekontoer, med en rekke forhold og renter. Noen tilbyr nå boliglån, som er lån for å kjøpe hus.

Formålet med kommersielle banker:

Hovedformålet med en kommersiell bank er å få overskudd for sine aksjonærer. Den viktigste måten å gjøre dette på er å gi lån (som bankfolk ofte refererer til som fremskritt). Et annet mål som kan komme i konflikt med hovedmål er det som kalles likviditet. Bankene må sørge for at de kan imøtekomme sine kunders forespørsler om å ta ut penger fra sine kontoer.

For å gjøre dette må bankene holde et visst antall, det som kalles, likvide midler. Dette er elementer som kan konverteres til kontanter raskt og uten tap. Banker tjener det meste av renten ved å gi langsiktige lån.

Men hvis de knytter opp alle pengene i slike lån, vil de ikke kunne betale penger til kundene som ber om det. De må balansere lønnsomhet og likviditet - å ha noen eiendeler som tjener høy interesse, men er illikvide og har andre som tjener lav eller ingen interesse, men er flytende.

Bank og islam:

I en rekke muslimske land har kommersielle banker ikke lov til å belaste renter på banklån. Dette skyldes at mange muslimer betrakter renter av interesse, noen ganger kalt usury, som en synd. Tradisjonelt har muslimske banker gitt finansiering for bedrifter ved å låne ut til dem mot en andel i fortjenesten deres.

I de senere år har flere amerikanske og europeiske handelsbanker søkt å utvide eksisterende grener og åpne nye grener i muslimske land i Midtøsten og Asia. De fleste bruker islamske shariaforskere og eksperter som kan utstede religiøse utgaver (fatwas) som godkjenner finansielle produkter, inkludert lån.

Den amerikanske baserte banken Citigroup har for eksempel skapt et uavhengig sharia-rådgivende styre for islamske lærde til å gi råd og den tyske baserte banken Deutshe Bank, er majoritetsaksjonær i Dar Al Istithmar sharia-konsulentfirmaet, som lanserte verdens første dedikerte treningsprogram for å skape økonomisk kvalifiserte islamske lærde.