Finansielle tjenester levert av banker

Følgende punkter fremhever bankens finansielle tjenester. De finansielle tjenestene er: 1. Utstedelse av debetkort og kredittkort 2. Depositumdeltager (DP) 3. Safe Deposit Locker 4. Sikker Forvaring 5. Capital Markets Services 6. Distribusjon av Tredjepartsprodukter 7. Porteføljeforvaltning.

Finansiell tjeneste # 1.Issuance av debetkort og kredittkort:

Banker utsteder debetkort og kredittkort som partnere av Master Card Worldwide og VISA Inc. som har et globalt nettverk for kredittkort og debetkort operasjoner. Master Card Inc., kjent som Master Card Worldwide, er et multinasjonalt selskap basert i USA. Dens hovedvirksomhet er å behandle utbetalinger mellom bankene til ulike selgere som selger ulike varer, og bankene til kjøpere som bruker Master Card-debetkort og kredittkort for å foreta kjøp.

På samme måte opererer VISA Inc. verdens største elektroniske elektroniske betalingsnettverk, og er et av verdens mest anerkjente globale finansielle tjenester. Den behandler betalinger mellom bankene til kjøpmennene og kjøpernes banker, som kjøper varer ved å bruke debetkort / kredittkort med merket VISA. Master Card og VISA Card? er akseptert av kjøpesentrene i 170 land over hele verden.

Ved hjelp av en bryter kan bankens minibanker også kobles til datamaskiner med Master Card og Visa, og kontantuttak og innskudd via minibanker behandles også av dem. Gjennom sine datamaskiner fastsetter Master Card og Visa interbankkravene for bruk av minibanker av sine kortinnehavere. Bankene utsteder i dag ATM-cum-debetkort i stedet for bare debetkort.

For å gjenta igjen, banker over hele verden problemet debet- og kredittkort som partnere i Master Card Worldwide eller VISA Inc. Det er en avtale mellom bankene og Master Card Worldwide, hvor bankene har lisens til å utstede kredittkort og ATM- cum-debetkort med logoen Master Card. En lignende avtale med VISA Inc. lar brukerbankene utstede kort med VISA-logoen. Bankene må betale et visst beløp til Master Card og VISA Inc. for å bruke sin logo på kortene de har utstedt av dem.

Datamaskinene til bankene er knyttet til datamaskinene til disse internasjonale organisasjonene på ulike sentre. Kortene utstedt av bankene bærer logoen til enten VISA eller Master Card, og kan brukes over hele verden, med mindre det er begrenset til enkelte land. Merchant Establishments (MEs) som inkluderer butikker, utstillingslokaler og salgsforretninger av ulike forbrukerartikler, klubber og foreninger og andre organisasjoner mv. Blir kontaktet av forskjellige banker for å godta kortene fra sine kunder mot betaling for kjøp av varer og tjenester fra dem.

Kortutstedende banker leverer en EDC-maskin (Electronic Data Capturing Machine) til MER for å bytte ut Kreditt- eller ATM-Cum-debetkortene når og da de blir tilbudt av kortinnehaverne for kjøp. MEG swipes kortet i EDC-maskinen og venter på godkjenning for å akseptere kortet. Ved godkjenning genererer EDC-maskinen en slip som skal signeres av kortinnehaverne.

Disse slipsene er sammensatt av det spesielle ME og deponert hos banken sin. Bankene trekker en forhåndsbestemt prosentandel fra beløpet av sedlene og krediterer saldoen på konto hos selgeren. Kommisjonen trukket av bankene deles mellom bankene som selger av varer og tjenester (ME) opprettholder konto, kortutstedende bank og Master Card Worldwide eller VISA Inc., alt etter omstendighetene.

Bankkontoret som betaler til meg, krever beløpet fra. ' Den utpekte nodalgrenen og blir refundert. Den nodale grenen på sin side krever og mottar fondet fra Master Card eller Visa Inc. gjennom oppgjørssystemet av sine datamaskiner som ligger i forskjellige deler av verden. Til slutt gjenoppretter kortutstedende banker beløpet fra sine kunder til hvem kortene utstedes. Ved ATM-Cum-debetkort blir beløpet gjenvunnet fra kundenes kontoer umiddelbart.

Bankene kan maksimere inntektene sine ved å utstede flere og flere debet- eller kredittkort og ved å ringe i maksimalt antall MEs. Når en bank kjøper virksomhet generert fra sitt eget kort som brukes på eget medlemslandskap (ME), er inntekten optimal, da den bare må dele provisjonen med Master Card Worldwide eller VISA Inc.

Kortinnehaverne er imidlertid fri til å gå til en hvilken som helst butikk eller et uttak som aksepterer kort, og derfor går en annen bank inn i transaksjonen. Dette gir opphav til en situasjon der det er behov for interbankoppgjør. Slike oppgjør av betalinger gjøres gjennom et oppgjørsbyrå utnevnt av Master Card eller VISA for et bestemt land.

For eksempel, i India, er utbetalingen av betalingene mellom bankene som utsteder Master Card gjort gjennom Bank of India, Mumbai. På samme måte fungerer Bank of America, Mumbai som avviklingsbank for VISA-kortbetalinger.

Eksempel på et Master Card utstedt av en bank er gjengitt nedenfor:

Finansiell tjeneste # 2. Depository Participant (DP):

Til slutten av forrige århundre brukte de aksjeselskapene / selskapene utstedte aksjer, aksjer og andre verdipapirer i form av fysisk scrip. Statsobligasjoner og selskapsobligasjoner ble også utstedt i fysisk form. Den fysiske formen for disse aksjene og verdipapirene var besatt av mulighetene for svindel og forfalskning av de økonomiske lovbrytere som opererer over hele landet.

Ofte sendes aksjekontrollene og sikkerhetssertifikatene via et postkontor av et selskap til aksjonæren, det er fulle av muligheten for å bli fanget av svindlere. Det ble ofte gjort i kontakt med postpersonalet, og scripsene ble solgt på en uautorisert måte til en annen person. Bona fide aksjonær er utsatt for en enorm vanskelighet og angst for det mulige tap av aksjesertifikatene.

Han må gjennom en rekke formaliteter for å få de dupliserte aksjene fra aksjeselskapet. Dette fra hverandre har antall bedrifter som går for offentligemisjon, økt manifold i de siste tiårene, noe som resulterer i en fenomenal økning i antall aksjesertifikater og andre verdipapirer.

Med den enorme veksten i volumet av handel med aksjer og verdipapirer, har oppgjørsprosessen på børsene blitt satt til enormt press, noe som gjør det nesten umulig å avgjøre transaksjonen innen foreskrevet oppgjørstidspunkt. Denne situasjonen truet med å stå i veien for den sunne veksten i kapitalmarkedet og investeringsscenariet i landet.

Med sikte på å overvinne forutsetningene nevnt ovenfor ble konseptet om dematerialisering av aksjene og verdipapirer og åpning av depotkontoer (Demat) utviklet og implementert. Under innskuddssystemet vil det ikke være noen bevegelse av aksjer og verdipapirer i den fysiske formen, og investorene vil få kreditt på sine aksjer og verdipapirer på en bankkonto elektronisk.

Eksisterende innehavere av aksjer og verdipapirer ble rådet til å dematenahse sine fysiske beholdninger og få dem kreditert i en Demat konto åpnet med en Depository Participant (DP). Kjøp og salg av verdipapirer og aksjer skjer ved debitering og kreditering av den nevnte Demat-kontoen via elektronisk modus. Systemet med depotbank har hjulpet med å eliminere den fysiske bevegelsen av aksjer og verdipapirer og de relative svindelene nesten helt.

For dette formål er det satt opp to depotier, nemlig National Security Depository Ltd. (NSDL) og Central Depository Services Ltd. (CDSL) i landet. Investorene ble bedt om å åpne depotkonto (Demat konto) med en av disse to depotene gjennom en Depository Participant (DP). Alle forretningsbankene har inngått avtale med disse to depotene om å fungere som deres Depository Participant, og investorene må åpne Demat Depository konto gjennom sine banker som opptrer som DP.

DP er i utgangspunktet en agent for NSDL eller CDSL. Den modus operandi av depositarfunksjonen er akkurat som en vanlig bankkonto, dvs. ved hvert kjøp av aksjer og verdipapirer blir investorens innskuddskonto kreditert, og med hvert salg debiteres bankkontoen.

Investoren mottar en erklæring om depotkontoen ved et bestemt intervall, og viser de aksjer og verdipapirer han har på datoen for erklæringen. Det kan sies at investoren holder aksjene og verdipapirene i digital form. Investorene kan også se sin portefølje gjennom Internett.

Bortsett fra en årlig avgift gjenoppretter bankene som opptrer som DP, provisjonen til en viss sats for hver debet på depositarkonto fra investor. Med et stort antall innskuddskontoer med regelmessig drift ved kjøp og salg av aksjer og verdipapirer, kan bankene som opptrer som DP tjene betydelige avgifter og provisjoner. Videre, samtidig med åpning av depositarkonto, er investorene også pålagt å åpne en spare- eller nåværende konto, hvorved bankens kundebase øker også.

Finansiell tjeneste # 3. Safe Deposit Locker:

Virksomheten om å la ut av skap i Safe Deposit Vault (SD V) er en veldig gammel form for tjeneste som bankene gjør. Et skap er en liten safe installert inne i SDV som leies ut til kundene (leietakerne) mot betaling av en årlig kostnad kjent som locker rental.

Kundene kan beholde sine verdisaker i skapet som kan åpnes med et par nøkler; den ene er holdt av kunden og den andre er i varetekten av sikkerhetsvaktens offiser i drift, som er kjent som oppbevaringsassistent. Nøkkelen med depotkammeret kalles hovednøkkelen, som er vanlig for alle skap i SDV. Skapene kan være av forskjellige størrelser, og den årlige leien varierer etter størrelsen på skapet.

Safe Deposit Vault er et rom med betongvegger på alle sider, inkludert tak og gulv. Den har bare en dør, laget av tykke stålplater. Dørene er spesialdesignet for sikkerhetshvelv og produsert av anerkjente beslutningstakere av låser.

Denne døren er ekstremt tung, og så mye, det krever ofte at flere enn én person drar døren for å åpne eller lukke den. Nøklene til sikkerhetshvelvet holdes under dobbelt kontroll - leder og kassereren. De to tastene er forskjellige, og døren til SDV kan ikke åpnes med en nøkkel.

Kunden som ønsker å betjene sin garderobe kommer til banken og markerer sin tilstedeværelse ved å signere tilstedeværelsesregisteret ment for leietakerne av depositumskapasjerne. I noen av bankene er det et system med passord som blir husket av kunden, og hans / hennes identitet er verifisert av signaturen samt passordet. Etter at identiteten er etablert, fører varemottakeren kunden til den spesielle skaperen som er tildelt ham / henne.

Vaktmesteren åpner først hovedlåsen ved hjelp av hovednøkkelen og forlater stedet. Kunden fullfører operasjonen i skapet og låser den ved hjelp av nøkkelen som han har, og hovedlåsen blir automatisk låst. Skap kan leies i et enkelt navn eller fellesnavn med operative instruksjoner som ligner på de som er oppgitt i innskuddskontoer.

Skapet kan betjenes i fellesskap, enten eller overlevende, tidligere eller overlevende mv. Skuffer blir normalt gitt til bankens kunder etter at KYC-normene er fullført.

Hvis leien til skapet forblir ubetalt i mer enn to år, kan banken åpne åpningen etter å ha gitt beskjed til kunden. Låsen er åpnet i nærvær av varemesteren og en annen senioroffiser i banken, og gjenstandene, om noen, sitter i et passende deksel som er forseglet og signert av både varemottaker og offiser og holdes i dobbelt varetekt. Etter at låsen er boret åpen, blir låsene og kundens nøkkel endret og skapet leies ut til en annen kunde.

Defaulter-kunden blir varslet om å ringe på banken og betale den ubetydelige oppbevaringsrenten og kostnaden for boråpningen ved banken og ta leveranse av artiklene tatt ut fra skapet. Det juridiske forholdet mellom banken og kunden som benytter lockeranlegget er det som en utleier og leietaker har.

Finansiell tjeneste # 4. Sikker varetekt:

Tjenesten til trygg forvaring tilbys av bankene nesten fra begynnelsen av bankvirksomheten. Kunder kan levere forseglede bokser til bankene for sikker varetekt. Bankene tilbyr denne tjenesten mot bestemte årlige avgifter, avhengig av størrelsen på boksen eller artikkelen overlevert for sikker varetekt. Banken utsteder en sikker varetekvittelse til kunden, som viser at mottaket av boksen eller artikkelen fra kunden er godkjent. Kunden må overgi kvitteringen som er behørig utladet for levering av boksen / artikkelen gitt til banken for sikker oppbevaring.

De trygge varetektskontiene kan åpnes enten i et enkelt navn eller i fellesnavn med operativ instruksjon som «felles», «enten eller overlevende», osv. På en sikker vareteknadskonto er det bankens ansvar å returnere boksen eller artikkelen med dens seler intakt. Dersom boksen eller artikkelen er åpnet eller selene blir manipulert i bankens varetekt, kan innskyteren (kunden) kreve erstatning fra banken.

Selv om det er en av de eldste tjenestene som tilbys av bankene, har mange av bankene sluttet å gi denne tjenesten av ulike grunner, inkludert sikkerhetsproblemet. Ved sikker forvaring vet ikke banken innholdet i den forseglede pakken eller boksen, og ingen erklæring om innholdet holdes på posten.

Financial Service # 5. Capital Markets Services:

Med introduksjonen av finansreform og disproduseringsprosessen sammen med rentepenslereguleringen benytter flere og flere bedrifter og bedriftsorganer muligheten til direkte tilgang til kapitalmarkedet for å skaffe midler. I stedet for å nærme seg bankene og finansinstitusjonene, er selskapene oppdravere midler fra investorene spredt over alle steder ved å benytte seg av det offentlige utstedelsen av aksjer og verdipapirer.

Bankene med et stort nettverk av grener befinner seg i en unikt posisjonert posisjon for å tjene profitt ved å levere ulike former for tjenester til selskapene og selskapene som planlegger å innhente midler fra investorene direkte.

Selskapene som går for offentlig utstedelse, kan ikke nå de enkelte investorer som ligger på forskjellige steder i landet eller i utlandet. I denne situasjonen blir det brede grannnettet USP for bankene, som lett kan nås av investorene med det formål å investere i selskapene.

Finansiell tjeneste # 6. Distribusjon av tredjepartsprodukter:

Inntekter fra bankene fra den tradisjonelle bankvirksomheten til innskudd, kreditt og overføring krymper hvert år. Det er kontinuerlig press på spredningen mellom kostnaden av midler betalt til innskyterne og avkastningen på forskudd fra bankene. Situasjonen har tvunget bankene til å lete etter nye veier ved å markedsføre og selge ulike typer finansielle produkter på vegne av sine hovedpersoner. Denne aktiviteten har vist seg å være en av de mest lønnsomme inntektskildene til bankene.

De tredjepartsproduktene som vanligvis selges av bankene gjennom sitt store nettverk av filialer, er:

(i) Forsikringsprodukter,

(ii) Fond,

(iii) statsobligasjoner, og

(iv) Gullmynter.

Financial Service # 7. Porteføljeforvaltning:

Ordet Portefølje betyr en samling eller en rekke bestemte ting, generelt forskjellige typer eiendeler. Aktivene kan være av forskjellig art, f.eks. Real Estate, Gold, Financial Assets etc. Real Estates inkluderer ledige land, bygget hus, flerfasede bygninger, leiligheter i høyhus, kontorlokaler etc. Gull inkluderer rent gull i forskjellige former, f.eks. murstein, bar, kjeks, mynt, smykker etc.

Tilsvarende Finansielle eiendeler inkluderer innskudd i banker og postkontorer, investering i aksjer og verdipapirer, obligasjoner, verdipapirfond. Livsforsikringspolitikk, Valuta mv. Investering i aksjer, verdipapirer og obligasjoner kan være i ulike sektorer av økonomisk aktivitet som landbruk, industri, tjenestesektor mm Bransjer inkluderer ulike segmenter, for eksempel jern og stål, tekstil, jute, plantasje, informasjon teknologi, banker, kraft, engineering og flere andre aktiviteter.

En investor med sine overskudd / investerbare penger er i utkikk etter gode investeringsveier. Men han kan ikke ha kompetanse til å analysere, undersøke og forstå investeringsklimaet og muligheten for vekst av investeringen i ulike bransjer. Investeringsbeslutning krever ferdigheter til å analysere økonomi og andre arbeidsresultater fra ulike sektorer av økonomien sammen med fremtidsutsikter for ulike bransjer.

En investor har ofte ikke den ferdigheten og evnen. Selv om han har ferdighetene, kan han ikke ha nok tid til å vie på emnet og under omstendighetene, han ser etter en porteføljeforvalter som kan gjøre jobben på hans vegne mot betaling av en avtalt avgift.

Investoren legger en viss sum penger til investeringsformål til disposisjon for porteføljeforvalteren som tar investeringsbeslutningen og forvalter porteføljen med sikte på å maksimere veksten i porteføljen. Investeringene er imidlertid gjenstand for markedsrisiko og investor er pålagt å bære risikoen.

En porteføljeforvalter er en person som tar investeringsbeslutning med penger andre har lagt under hans eller hennes kontroll. Det er med andre ord en finansiell karriere involvert i investeringsforvaltning. De jobber med et team av analytikere og forskere, og er i siste instans ansvarlige for å etablere en investeringsstrategi, velge passende investeringer og tildele hver investering riktig for et fond eller et forvaltningsbil.

Porteføljeforvaltere presenteres med investeringsideer fra interne kjøpsanalytikere og selgeranalytikere fra investeringsbanker. Det er deres jobb å sile gjennom relevant informasjon og bruke sin dom til å kjøpe og selge verdipapirer og / eller andre eiendeler. . Gjennom hver dag leser de rapporter, snakker med bedriftsledere og overvåker næringslivet og økonomiske trender på jakt etter riktig selskap eller eiendel og tid til å investere porteføljens kapital.

Porteføljeforvaltere tar beslutninger om investeringsmiks og -politikk, samsvarer med investeringer i mål, kapitalfordeling for enkeltpersoner og institusjoner, og balanse risiko mot ytelse.

Porteføljestyring handler om styrker, svakheter, muligheter og trusler i valg av gjeld vs egenkapital, innenlands mot internasjonal vekst mot sikkerhet og andre avveier som oppstår i forsøket på å maksimere avkastningen ved en gitt appetitt for risiko.

For gjensidig og børsnotert fond (ETF) er det to former for porteføljestyring: passiv og aktiv. Passiv ledelse sporer bare en markedsindeks, ofte referert til som indeksering eller indeksering. Aktiv ledelse innebærer en enkelt leder, medansvarlige eller et team av ledere som forsøker å slå avkastningen på markedet ved aktivt å forvalte fondets portefølje gjennom investeringsbeslutninger basert på forskning og beslutninger på enkeltbedrifter. Avslutte midler styres generelt aktivt.