Studie notater om Agricultural Credit

Denne artikkelen gir et kort notat om landbruks kreditt.

Introduksjon til Agricultural Credit:

I landbruksbransjen spiller kreditt en fremtredende rolle, spesielt i utviklingsland. Når landbrukskreditten skulle være som en Hangsman-tau, men på den tiden var landbruksbransjen på tradisjonelt nivå uten vitenskapelig ledelse.

Nå har forholdene blitt veldig forandret med utvikling av teknologi og kunnskap spredt om bruk av nye innganger, og deres ledelseskreditt gir kontroll over landbrukens kapitalbehov.

Vanligvis er det i landbruket den faste kapitalinvesteringen som har kommet fra far til sønn gjennom arv, men problemet oppstår for driftskostnadene. For høy inntekt er en optimal kombinasjon av land, arbeidskraft, kapital og organisasjon viktig, men hvis noen av disse er begrensede, vil den fortelle om oppdrettseffektiviteten, spesielt når hovedstaden er kort.

Landbrukskreditt kan defineres som "overføring av midler fra harens å ikke ha, enten direkte eller indirekte."

Den direkte overføringen kommer i tilfelle av private utlånsinstitusjoner som pengeutlåner fra landsbyen eller på annen måte, slektninger, venner, store landholdere. Den indirekte overføringen av midler er fra institusjonelle byråer som nasjonaliserte kommersielle banker, kooperative landbruks kredittkreditter, land utviklingsbanker, regionale landsbanker, National Agricultural Bank for Agricultural and Rural Development (NABARD).

I institusjonelle byråer som banker spares overskuddsinntekt for å få den interessen som banken låner til de som låner for å investere i lønnsom virksomhet. I det moderne landbrukssystemet har rollen som institusjonell landbrukskreditt blitt svært viktig, noe som har blitt tilrettelagt av sosialisering av kommersielle banker som var svært sjenert i å investere i landbrukssektoren siden 1970-tallet.

Nå er spørsmålet som oppstår, hvordan skal bonden bruke landbrukspenger slik at landbruksvirksomheten blir tildelt og oppfyller de to målsettingene for gårdsstyring i overskuddsmaksimering og familievennlighet.

I den moderne næringslivet må bonden ta beslutninger for bruk av landbruks kreditt som er, avgjørelsen:

(a) Når skal du låne,

(b) Hvor mye å låne,

(d) Lånets lengde og tilbakebetalingstidsplan,

(e) Hva skal du bruke for sikkerhet.

Ifølge landbruksfinanseksperter er det fem C'er og tre Rs

De tre R er returnert fra den foreslåtte investeringen, tilbakebetalingskapasiteten og risikobærende evnen. De fem C-er er karakter, kapasitet, kapital sikkerhet, forhold og sunn fornuft. Hvis bedriftsoperatøren overholder C-ene og R-ene og konseptene bak disse, ville han lykkes med å bruke landbrukskreditten og holde seg ut av gjeld og med velstand rundt ham.

Lengde på Agricultural Credit Loan:

Tidsperioden for returevne er:

1. Kortsiktige lån eller avkastningslån:

Det varierer fra seks måneder til et år. Pengene er lånt for å støtte avlinger.

2. Medium Term Loan:

Varigheten er fra to år til fem år. Dette brukes til å legge til eiendeler som å kjøpe arbeidslager, fjærfeavl, kjøp av redskaper, meieri eller storfe. Lånet utbetales i årlig avdrag.

3. Langsiktig Lån:

Dette er investert i å bringe permanent forbedring på gården som forbedring av land, gjerding av gården, oppdrett av land - alle øker inntektsskapende kapasitet på gården. Lånet er utbetalt inntil 25 år.

Dette lånet betegnes som "landforbedrings- eller utviklingslån". Dette krever collateralisering, dvs. Lånets lengde bør generelt svare til hvor lang tid det tar å gjenopprette låneinvesteringen med en viss sikkerhetsmargin.

Tilbakebetalingstiden skal passe inn i inntektsstrømmen fra det investerte lånet. Langsiktig lån skal avskrives (betaling av citer i årlige og halvårlige avdrag. Videre blir prinsippet avtagende da betalingen er betalt og renter belastes den nåværende rektor).

Overskuddet som skal akkumuleres, skal holdes til side og investert der det er høyt mulighet for anskaffelseskost. Risiko må vurderes sammen med fortjeneste. Hvis det er ugunstig pris eller værforhold, kan tilbakebetaling av lån bli distribuert.

Under slike forhold bør lånet justeres til svingende inntekt og værforhold. En måte er å justere utbetalinger ved forutsetninger eller en annen måte er å justere renten og hovedstolpenningen til svingende driftsinntekter eller lengden på lånet økes.

Sikkerhet for å få lån:

Ved kortsiktige eller avlinger lån er det ikke nødvendig med sikkerhet, unntatt ærlighet, ledelsesmessige evner og raskhet i tilbakebetaling. Men i tilfelle av mellomlang og langsiktig lån sikkerhet i form av hypothecation av eiendelen kjøpt med banken er et krav og i tilfelle av land utvikling banklån hypothecation av land er et must.

Grunnlaget for Agricultural Credit:

Det er ikke så lett å låne fra bankene ettersom bankmenn er interessert i sikker bruk av lån for å sikre egen interesse (tap av fond) og kundens interesse (hvem skal høste god avkastning fra investeringen av banklån-overvåket kreditt).

Banken menn ser etter:

(a) Bondeens egen kapitalstilling

(b) hans ledelsesevne (de ber om bondenes tre års forretningsprestasjon) og hans (c) ærlighet.

De 3 R's og fem C-er holdes i tankene.

Grunnlag for Agricultural Credit:

Når det gjelder sikkerhet landbruks kreditt må bonden øke sikkerhetsgrunnlaget raskt. I tilfelle av ikke-sivile landbrukskreditter er kravet til banklederens etterspørsel: lederens evne til å være ærlig, ærlig, omgående i tilbakebetaling av lån og hans nettoverdi.

Sound Financial Planning for Agricultural Credit:

Lyden økonomisk planlegging er sinus quo ingen av lånet. Bonden skal utarbeide planen og budsjettere den for å beregne lønnsomheten fra investeringen. For å få lønnsomheten i tide og tilstrekkelighet av lånet er et must fordi forsinkelse i driftskostnader når det gjelder lav produksjon.

I tilfelle det er et utestående lån (kort sikt) skal det inngå i budsjettering. Mulighetskostnadsprinsippet og risikovurderinger er de grunnleggende retningslinjene for bruk av lånt og egenkapital.

Kommersielle banker gir lån til agriculturists enten direkte eller gjennom Primary Agricultural Credit Society. Eller de regionale landsbankene som gir lånet direkte til agriculturists eller til dem gjennom det primære landbrukskredittforetaket - lånet det kommer fra kommersielle banker. Reserve Bank of India gir enten lån til regionale landlige banker som går til agriculturists gjennom de primære landbruks kredittkredittene eller direkte til agriculturist fra deres kilde.

ELLER

Reserve Bank of India passerer kreditt til State Cooperative Bank som overgår til Central Cooperative Banks og CCB overfører det til Primary Agricultural Credit Societies som til slutt gir lån til agriculturists.

Agricultural Refinance and Development Corporation gir lån til kommersielle banker som gir lån til agriculturists. Agricultural Refinance and Development Corporation overfører lånet til State Cooperative og Land Development Bank som deretter overfører lånet til Primary Land Development Bank, som til slutt overgår det til Landbrukere.

Agricultural Refinance and Development Corporation gir lån til statlige kooperative banker som overfører det til primære landbrukskredittforeninger eller landbrukstjenestesamfunn eller stort sammensatt multifunksjonssamfunn, og til slutt når de landbrukerne.

Landbrukskreditt utbetales via et multisentralnettverk bestående av Commercial Banks, Regional Rural Banks og Cooperatives. Det totale kvantumet av landbrukslån fra ulike institusjonelle kilder har økt fra Rs. 7 005 crores i 1985-86 til Rs. 13.000 crores i 1992-93. Målet for utbetaling av landbrukspenger for 1994-95 var Rs. 16 700 crores.

Agenturets klare utbetaling av lån (kreditt) er gitt i følgende tabell:

Aksjene i disse byråene er som, kooperativer kortsiktige lån 57, 5%, kommersielle banker 37, 5%. Regionale landsbanker 5%. På mellomlang og lang sikt (investeringer) står kredittkooperativer med 30% kommersielle banker 65% og regionale landsbanker 5%. Statistikken over disse utlånsinstitusjonene er: De primære landbrukskredittforeningene 88.000 og primære enheter for langsiktig landbrukskreditt er 2.258. De nådde kreditt til fjerntliggende hjørner av landet.

Selv om det har vært rimelig god prestasjon i samarbeid og kommersiell bankutlån som har gått opp fra 3 prosent og mindre enn 3 prosent, henholdsvis fra 1952-54 (som rapportert i All India Rural Credit Survey) til nivået som nevnt, er det mange problemer som disse institusjonene står overfor.

Det er problemer med overavgifter i kooperativer og RRB. Regjeringen har igangsatt visse tiltak for å revitalisere kooperativene på anbefalingene fra Agricultural Credit Review Committee. Disse tiltakene inkluderer endringer av statlige samarbeidsrett, holder valg av samarbeidsorganer og revitaliserer primære landbruks kredittkonsulenter gjennom forretningsutvikling planlegging.

Regjeringen vurderer også innføringen av en omfattende ordning for å revitalisere den samarbeide landbruksbaserte kredittstrukturen. NABARD har også igangsatt prosessen med å utarbeide utviklingshandlingsplaner for samarbeidende landbruksinstitusjonsstruktur for å gjøre det levedyktig og selvopprettholdende. I oktober 1994 avregulerte RBI rentestrukturen for samarbeidsutlån (gjenstand for minst 12%) og for innbetaling av innskudd.